A. Inleiding
Geachte cliënt,
1. De overheid hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1
januari 2007 is de Wet op het Financieel Toezicht in werking getreden, die eist dat consumenten
voorafgaand aan het tot stand komen van een overeenkomst informatie krijgen over onder andere
de aard van de dienstverlening die de financiële dienstverlener (Vellinga Assurantiën B.V.) u biedt.
In deze dienstenwijzer vindt u informatie over de diensten die wij u ( kunnen) verlenen.
2. Vellinga Assurantiën B.V. tracht in deze voorlichting dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de
eisen van de Wet op het Financieel Toezicht.
3. De complete tekst van de Wet op het Financieel Toezicht kunt u vinden op de website van de
Autoriteit Financiële Markten (AFM); www.afm.nl.
B. Wie zijn wij?
1. Vellinga Assurantiën B.V. zijn adviseurs op het gebied van financiële diensten en verzekeringen.
Onze taak is om samen met u een inventarisatie te maken van de risico’s waar u mee te maken
hebt. Vervolgens gaan wij met u na welke risico’s verzekerd dienen te worden. Hierbij geven wij
adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten op uw wensen en persoonlijke
omstandigheden.
2. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de maatschappijen met wie u
een overeenkomst aangaat.
3. Vellinga Assurantiën B.V. is actief sinds 1946, telt zeven medewerkers en is landelijk actief.
4. Uit hoofde van ons werk, beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen
conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
C. Onze diensten.
C1. Schadeverzekeringen.
Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienst-
verlening verwachten.
1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige
verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico’s u zou moeten verzekeren en
welke risico’s u wellicht voor eigen rekening kunt nemen.
2. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen.
3. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt
verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen.
4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert.
5. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen
gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te
helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij uw
specifieke wensen en omstandigheden.
6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering.
7. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld.
8. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de
aanvraag is.
9. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is
belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de
verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen.
Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden
verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u
hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid
voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen.
10. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode met u wat voor u de
meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar
onderbrengen.
11. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen.
12. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier.
13. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in
om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke
omstandigheden.
14. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de
verzekeringsmaatschappij.
15. Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij die maatregelen namens u
treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te
verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering.
C2. Levensverzekeringen.
Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons indien u dat wenst de
volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt.
Desgewenst onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen.
2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico’s u kunt verzekeren en welke risico’s u zelf kunt
dragen.
3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie
gelden.
4. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook
informatie over de kosten en het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling
verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt.
5. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering.
6. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld.
7. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de
aanvraag is.
8. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring.
9. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan
een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen
tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekerings-
maatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan
het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaat-
schappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen.
10. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier
11. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in
om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke
omstandigheden.
12. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard
voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen
gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele
situatie.
13. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies
namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw
verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling.
14. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden
kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke
situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige
beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop
of het premievrij maken van de levensverzekering.
15. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij
echtscheiding of veranderen van baan.
16. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u
op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van
herbelegging.
17. Wij toetsen de uitkering aan de hand van de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden.
18. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens u
maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die
uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
C3. Hypotheken en Consumptief krediet.
Indien u ons op het gebied van hypotheken of consumptief krediet inschakelt, kunt u van ons indien u
dat wenst de volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke (financiële) voorzieningen u al
hebt.
2. Wij brengen uw financiële positie in kaart, waarbij wij kijken naar uw inkomsten en vaste
uitgaven.
3. Wij inventariseren uw mogelijkheden met betrekking tot de hoogte van het benodigde (hypo-
thecaire) krediet. Daarna beoordelen wij of het aangaan van een kredietovereenkomst in uw
situatie verantwoord is.
4. Wij onderzoeken welke hypotheek- of consumptief kredietvormen voor u van toepassing kunnen
zijn, en overleggen met u welke vorm uiteindelijk wordt gekozen. Daarbij geven wij u informatie
over de voor- en nadelen van de verschillende hypotheek- of consumptief kredietvormen.
5. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale aspecten zoals die voor uw situatie gelden.
6. Wij geven u informatie over de verschillen in producten, tarieven en voorwaarden.
7. Wij informeren en adviseren u omtrent de mogelijkheden voor dekking van het overlijdensrisico ter
inlossing van de kredietschuld bij voortijdig overlijden.
8. Wij informeren en adviseren u omtrent de mogelijkheden voor dekking van het arbeidsongeschikt-
heidsrisico ter inlossing van de kredietschuld bij arbeidsongeschiktheid of ter opvang van de
maandelijkse lasten.
9. Wij informeren u over de verschillende mogelijkheden voor inlossing van het (hypothecaire)
krediet.
10. In geval de inlossing geschiedt door middel van een levensverzekering, kunt u van ons de
dienstverlening verwachten als onder C3.
11. Wij controleren met u of de aanvraag voor de geldlening correct en volledig is opgesteld en
aansluit bij de aanvraag. Indien van toepassing onderhandelen wij voor u met de geldverstrekker
over bezwarende extra voorwaarden.
12. Wij controleren met u of het dossier alle door de geldverstrekker gevraagde bijlagen en
cocumenten bevat.
13. In geval van een hypothecair krediet zorgen wij er voor dat de waarde het onderpand, dat dient tot
hypothecaire zekerheid, wordt getaxeerd. De kosten van de taxatie zijn voor uw rekening.
14. Wij zetten ons maximaal in om de hypotheek onvoorwaardelijk door de bank geaccepteerd te
krijgen voor het verstrijken van de eventuele ontbindende voorwaarden in de koopakte. Het laten
verlopen van de ontbindende voorwaarden blijft altijd uw eigen verantwoordelijkheid.
15. In geval van een hypothecair krediet controleren wij of de stukken voor het opstellen van de
notariële akte door de kredietverstrekker tijdig bij de notaris worden aangeleverd.
16. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier.
17. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard
voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen
gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele
situatie.
C4. Sparen en betalen (bancaire producten).
Indien u ons op het gebied van bancaire producten inschakelt, kunt u van ons, indien u dat wenst, de
volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij inventariseren en onderzoeken welke bancaire producten u al hebt. Tevens onderzoeken wij
op welke wijze u uw vermogen hebt opgebouwd.
2. Wij onderzoeken vervolgens welke risico’s hieraan verbonden zijn en welke risico’s u wilt
lopen.
3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie
gelden.
4. Indien u advies vraagt omtrent spaarrekeningen, informeren wij u omtrent de condities van
spaarrekeningen.
5. Wij geven u informatie over de verschillen in voorwaarden van de producten.
6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een rekening.
7. Wij controleren met u of de aanvraag van een rekening correct en volledig is opgesteld.
8. In een later stadium controleren wij of de rekening die u van de bank ontvangt conform de
aanvraag is.
9. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier.
10. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaargelden
namens onze relaties door een bank worden belegd, dan begeleiden wij de communicatie
hierover met de betreffende financiële instelling.
11. Indien de datum waarop een belegging tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op
welke wijze de uitkering kan geschieden evenals indien gewenst de mogelijkheden van
herbeleggen.
12. Wij controleren of de hoogte van de uitkering correct is, gelet op de voorwaarden zoals die voor u
gelden.
13. Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden zullen wij namens u maatregelen treffen die
noodzakelijk zijn om de bank in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te
verrichten.
D. Wat verwachten wij van u?
1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook
een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang.
Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven,
dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij
schade deze niet of niet geheel te vergoeden.
2. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze
informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering.
3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot
verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te
voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven.
4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte,
samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging
van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw
van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen.
5. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met
de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte
gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar.
6. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden
zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
E. Onze bereikbaarheid
Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons
opnemen:
1. Vellinga Assurantiën B.V.
Kleverlaan 192
2023 JM Haarlem
www.vellinga-advies.nl
Telefoon: 023-5258411
Fax: 023-5263322
E-mail: info@vellinga-advies.nl
2. Vellinga Assurantiën B.V. is op werkdagen geopend van 8:30 tot en met 17:30 uur.
3. Voor contact of afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen:
► tijdens kantooruren: 023-5258411.
► buiten kantooruren: 023-5244444 of 0251-234291
4. Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons bereiken via telefoon-
nummer: 023-5258411
5. Door een bezoek aan ons kantoor voor een toegevoegde waarde. Voor de route klik u hier.
6. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig
deze dan ook per e-mail (info@vellinga-advies.nl), post of fax (023-5263322).
F. De premie.
Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Te weten per:
a) jaar
b) halfjaar
c) kwartaal
d) maand
Bij de totstandkoming van de overeenkomst wordt aangegeven welke incassomethode zal worden
gevolgd.
F1. Incasso door Vellinga Assurantiën B.V.
Indien wij u laten weten dat de door u verschuldigde premie door ons namens de verzekeringsmaat-
schappij bij u zal worden geïncasseerd, kunt u kiezen voor de volgende mogelijkheden:
a) u ontvangt een nota met acceptgiro, m.u.v. maandbetalingen, hiervoor verlangen wij een
incassomachtiging.
b) automatische incasso d.m.v. een incassomachting
1. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekend gemaakt.
2. Premie(s) word(en) in principe per jaar betaald.
3. Als u kiest voor periodieke betaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
Indien dit het geval is wordt u hier van te voren over ingelicht.
4. Als uw premie belegd wordt in aandelen, vermeldt de verzekeringsmaatschappij altijd tegen welke
koers dat gebeurt. De verzekeringsmaatschappij stelt u hiervan dan op de hoogte.
F2. Incasso door verzekeraar.
1. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of
girorekening te laten schrijven.
2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekend gemaakt.
3. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro.
4. Premie(s) word(en) in principe per jaar betaald.
5. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen.
6. Als u kiest voor periodieke betaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
Indien dit het geval is wordt u hier van te voren over ingelicht.
7. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een
afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan.
F3. Afspraken rondom premiebetaling.
1. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. In de meeste polissen is bepaald dat de premie
binnen veertien dagen na de premievervaldag betaald moet zijn. Indien u de premie niet tijdig
betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze
te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De
hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht.
2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een
oplossing kunnen zoeken.
3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke
premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover
verzorgen.
G. Onze relatie met maatschappijen (of onze positie ten opzichte van de aanbieders).
Wij behoren geheel tot de ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Ons advies voor u is gebaseerd
op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare en vergelijkbare financiële
diensten.
H. Hoe worden wij beloond?
H1. Beloning op basis van provisie.
Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een
kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien
er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden
gebracht informeren wij u hierover vooraf.
H2. Beloning op basis van declaratie.
1. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben
overlegd.
2. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de
dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn.
3. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u
op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
4. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten.
5. Wij specificeren onze nota’s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
I. Onze kwaliteit.
1. Vellinga Assurantiën B.V. staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De
AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven op de volgende gebieden:
► Schadeverzekeringen
► Levensverzekeringen
► Hypothecaire krediet
► Consumptief krediet
► Spaarrekeningen
Ons kantoor is ingeschreven in het Wft-register onder nummer: 12011056.
Registratie is een wettelijke verplichting.
Het Wft-register is te raadplegen op de website van de AFM www.afm.nl.
2. Ons kantoor is aangesloten bij:
a) NVA www.nva.nl
(Nederlandse vereniging van assurantieadviseurs en financiële dienstverleners)
b) SEH www.seh.nl
(Stichting Erkend Hypotheekadviseurs)
c) KifiD www.kifid.nl
(Klachteninstituut Financiële Dienstverlening)
3. Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij meerdere organisaties die van haar (hun) leden een
bepaalde kwaliteitsnorm eis(t)(en). Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van
advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden.
4. Vellinga Assurantiën B.V. is in het bezit van alle relevante diploma’s en certificaten.
5. Onze assurantieadviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie.
6. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft
binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met
beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid.
J. Beëindiging relatie.
1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw
verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur
van uw keuze.
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat
bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons
Vellinga Assurantiën B.V. totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.
K. Klachten?
1. Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige
informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk
schriftelijk over te informeren.
2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op.
3. Alle klachten worden door de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne
klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen.
4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw
klacht bij het Kifid terecht:
Kifid
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
0900-3552248 ( € 0,10 per minuut )
www.kifid.nl
5. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden.
